Razumijevanje Medicare maksimala izvan džepa

• U originalnom Medicareu (dio A i dio B) nema ograničenja troškova iz vlastitog džepa.
• Dopunsko osiguranje Medicare ili planovi Medigap mogu pomoći u smanjenju tereta vlastitih troškova za originalnu Medicare.
• Planovi Medicare Advantage imaju gotova ograničenja koja se razlikuju ovisno o tvrtki koja taj plan prodaje.

Medicinska skrb može biti skupa, čak i kada ste pokriveni Medicareom. Više od četvrtine svih primatelja Medicare-a troši oko 20 posto svog godišnjeg prihoda na troškove iz džepa nakon naknada za Medicare. Ljudi s nižim primanjima ili složeni zdravstveni uvjeti vjerojatno će najviše platiti.

Utvrđivanje troškova Medicare složen je postupak koji se može promijeniti na temelju situacije i izbora izbora svake osobe. Maksimumi iz džepa mogu biti posebno zbunjujući kada su u pitanju planovi Medicare Advantage, koji nude široku paletu različitih opcija.

Pogledat ćemo kako funkcioniraju maksimumi iz vašeg džepa i koliko ćete vjerojatno platiti svakom vrstom pokrića Medicareom.

Koji su maksimumi Medicarea iz džepa?

Troškovi Medicare-a iz džepa iznos su koji ste odgovorni platiti nakon što Medicare plati svoj dio vaših medicinskih naknada.

U Medicare dijelu A nema maksimuma iz džepa. Većina ljudi ne plaća premiju za Dio A, ali postoje odbitci i ograničenja onoga što je pokriveno.

U Medicare dijelu B plaćate mjesečnu premiju i franšizu, ali postoji ograničenje izvan onog što pokriva Medicare. Ne postoji ograničenje maksimalnog iznosa koji možete platiti izvan onoga što pokriva Medicare.

Planove Medicare Part C (Medicare Advantage) prodaju privatna osiguravajuća društva i nude kombinirane pakete za pokrivanje troškova Medicare dijela A, dijela B, pa čak i dijela D (lijekovi na recept).

Vaše mjesečne premije, odbitci, suosiguranje i druge isplate razlikovat će se ovisno o planu koji odaberete, ali postavljeno je maksimalno ograničenje iz džepa kojeg se moraju pridržavati svi planovi.

Planovi dodatnog osiguranja Medicare (Medigap) mogu vam nadoknaditi sve troškove koji ste iz džepa odgovorni za plaćanje.

Postoje li maksimumi iz džepa s originalnim Medicareom?

Nema ograničenja troškova iz vlastitog džepa koje ćete možda morati platiti za originalnu Medicare, koja uključuje Medicare Dio A i Dio B. Medicare je program javnog zdravstvenog osiguranja usmjeren na pružanje medicinske skrbi odraslima u dobi od 65 godina i starijima i osobe s određenim kroničnim bolestima ili invaliditetom.

Iako je Medicare dizajniran da pokrije glavninu vaših medicinskih troškova, sustav je dizajniran s visokim udjelom troškova i bez ograničenja u originalnom Medicareu.

Što više medicinskih usluga trebate, to ćete više platiti troškove Medicare-a.

Ideja je da će to pomoći u odgovornom korištenju medicinskih usluga. To također znači da biste mogli puno platiti iz džepa nakon što je Medicare uplatio svoj dio.

Dalje ćemo preći preko nekih uobičajenih troškova pod izvornim pokrićem Medicare-a.

Medicare Dio A iz džepa

Općenito, Medicare Dio A pokriva troškove hospitalizacije. Većina ljudi neće platiti Medicare Part A premiju, jer su u program uplaćivali tijekom svojih radnih godina porezom na dohodak.

Troškovi Medicare dijela A uključuju vaš dio troškova za bilo koje stacionarno liječenje ili njegu. 2021. odbitna stavka za dio A iznosi 1.484 američkih dolara. Nakon što platite taj iznos, pokrenut će se vaš iznos i platit ćete samo dio dnevnih troškova, na temelju koliko ste dugo u bolnici.

Evo raščlambe dnevnih troškova iz džepa nakon što ste ispunili odbitku za dio A:

Trošak iz džepaDuljina boravka$0
prvih 60 dana bolničke bolničke njege371 USD dnevnodana 61–90 stacionarne njege742 dolara dnevnodana 91+ stacionarne njege dok ne iscrpite svoje doživotne rezervne danesvi troškovinakon što iskoristite svih 60 dana doživotne rezerve

Svaki put kad ste primljeni kao stacionar u bolnicu ili drugu ustanovu za njegu, započinjete novo razdoblje pogodnosti. Ovo razdoblje završava nakon što ste bili izvan objekta najmanje 60 dana. Sa svakim novim razdobljem pogodnosti, morat ćete ispuniti odbitka od 1.484 USD prije početka pokrića. Neograničen broj razdoblja pogodnosti može se dogoditi unutar godine dana i tijekom vašeg života.

Kvalificirani troškovi njege

Kada se njeguju u kvalificiranim ustanovama za njegu, stope i razdoblja naknada se razlikuju. Dani od 1. do 20. u potpunosti su pokriveni bez troškova iz vašeg džepa, no dani od 21. do 100 koštat će vas 185,50 USD dnevno u 2021. Odgovorni ste za ukupne troškove njege od 101. dana i dalje, bez ikakvih troškova. džepni maksimum.

Medicare Dio B iz džepa

Medicare Dio B obuhvaća ambulantnu medicinsku njegu. Za ovo pokriće primjenjuju se mjesečne premije, a troškovi ovise o razini vašeg dohotka. Uz mjesečne premije, također ćete plaćati godišnju odbitku, a dio troškova morate platiti nakon što ispunite odbitku.

Ne postoji maksimum iz džepa kada je riječ o tome koliko možete platiti za usluge koje primate putem Dijela B.

Evo pregleda različitih troškova iz džepa s dijelom B:

• Mjesečna premija. Premije počinju od 148,50 američkih dolara mjesečno u 2021. godini i rastu s vašim prihodom.
• Godišnja odbitka. 2021. godine odbitni iznos za dio B iznosi 203 USD godišnje. Morate platiti ovaj iznos jednom za cijelu godinu i tada će započeti vaš dio B dijela.
• Suosiguranje. Nakon što ispunite svoju odbitku, platit ćete 20 posto iznosa odobrenog Medicareom za većinu vaših medicinskih troškova. Neke usluge, poput preventivne skrbi, pružaju se bez troškova suosiguranja.
• Maksimum iz džepa. Ne postoji maksimum iz vašeg džepa za vaš udio u Medicare dijelu B troškova.

Maksimum iz džepa za Medicare Advantage

Medicare Dio C možda će vas najviše zbuniti kad se radi o utvrđivanju vaših troškova i ograničenja. Medicare Dio C proizvod je privatnog osiguranja koji zamjenjuje vaše izvorno pokriće Medicare. Ti planovi također mogu uključivati ​​Medicare Dio D, koji pokriva troškove lijekova na recept.

Premije, odbitci, suosiguranje i troškovi iz džepa razlikuju se među ovim planovima, ali postoje neki propisi. Planovi Medicare Advantage moraju se pridržavati godišnjeg ograničenja koje je postavila Medicare, poznatog kao maksimalno ograničenje iz džepa (MOOP).

Iako neki planovi postavljaju ograničenja za svoj džep ispod MOOP-a, to ne može biti više od postavljenog ograničenja za godinu.

Evo raščlambe kako podjela troškova izgleda u planovima Medicare Advantage:

• Ograničenje iz džepa. 2021. ograničenje Medicare Advantage iz džepa postavljeno je na 7.550 američkih dolara. To znači da planovi mogu postaviti ograničenja ispod ovog iznosa, ali ne mogu tražiti da platite više od onoga iz džepa.
• Ograničene razine iz džepa. Planovi mogu imati dvije različite maksimalne razine izvan džepa - jednu za pružatelje usluga u mreži i drugu za pružatelje usluga izvan mreže.
• Naknade koje se računaju na maksimum iz džepa.Odbitni troškovi, uplate i troškovi suosiguranja koje plaćate kao dio vašeg Medicare Advantage plana računaju se u maksimum iz vašeg džepa.
• Premije. Troškovi mjesečne premije obično se ne računaju u maksimum iz vašeg džepa.
• Medicare Advantage Dio D podjela troškova. Ako vaš plan Medicare Advantage uključuje pokriće dijela D ili troškove lijekova, dijeljenje troškova dijela D također se ne računa u vaš maksimum iz džepa.

Postoje različite vrste Medicare Advantage planova koje možete odabrati na temelju svojih zdravstvenih potreba, proračuna i planova koji su dostupni tamo gdje živite.

Možda ćete htjeti plan koji košta više unaprijed s nižim troškovima iz džepa ili možete preferirati plan s nižim troškovima unaprijed s mogućnošću da kasnije budete odgovorni za više troškova iz džepa, ovisno o tome koliko brinete potreba tijekom godine.

Da biste pronašli pravu kombinaciju pokrivenosti i koliki bi mogao biti vaš udio u troškovima, posjetite alat za pronalaženje plana na web mjestu Medicare ili nazovite 800-MEDICARE da biste razgovarali s agentom.

Štedni računi Medicare

Također možete upotrijebiti posebnu vrstu računa za zdravstvenu štednju kako biste pokrili svoje troškove iz džepa. Medicare štedne račune (MSA) nudi mali broj davatelja usluga koji nude visoko priznate planove Medicare Advantage.

MSA su štedni računi koje financira Medicare i pružaju vam gnijezdo koje možete koristiti za prihvatljive zdravstvene troškove koje biste obično morali platiti iz svog džepa. Ako vam na ovom računu ostane sredstava na kraju godine, ona će se prebaciti na sljedeću godinu.

U nekim slučajevima možda ćete trebati platiti medicinske troškove unaprijed, a zatim podnijeti zahtjev za traženje naknade od Medicare-a. Iako vam Medicare omogućuje odabir bilo kojeg pružatelja usluga, naplata se na različitim mjestima može postaviti drugačije. Ako imate račun za medicinsku opskrbu ili davatelja usluge koji nije izravno poslan Medicare-u na plaćanje, morat ćete ispisati i ispuniti obrazac zahtjeva za povrat.

Kako predati zahtjev za naknadu MSA-a

Ovi koraci objašnjavaju kako ispuniti vaš zahtjev za povrat MSA-a:

1. Ispišite i popunite obrazac za pacijentov zahtjev za povrat.
2. Slijedite posebne upute na kraju obrasca za popunjavanje.
3. Priložite detaljan račun ili izjavu za stavke ili usluge za koje želite dobiti naknadu.
4. Pošaljite svoj zahtjev centru za obradu navedenom na kraju obrasca koji se temelji na vašem mjestu.

Maksimumi iz džepa za D

Medicare Dio D pokriva troškove lijekova na recept. Planove dijela D nude privatna osiguravajuća društva. Ako odlučite kupiti pokriće Medicare Part D, možete odabrati razne planove.

Troškovi Medicare D dijela iz džepa uključuju:

• Mjesečna premija. Ovo je mjesečni trošak za vaš plan koji se može razlikovati ovisno o visini vašeg prihoda.
• Godišnja odbitka. Uplatit ćete ovaj iznos prije nego što vaš plan započne pokrivanje. Godišnja odbitka za 2021. godinu iznosi 445 USD.
• Suosiguranje i uplate. To su troškovi koje ćete platiti iz svog džepa za svoje recepte nakon što ispunite odbitku.
• Jaz u pokrivenosti. Nakon što vaš plan isplati određeni iznos za pokrivene recepte, možete unijeti prazninu u pokrivenosti u dijelu D plana poznatom kao "rupa za krafne". 2021. godine doći ćete do rupe za krafne kad potrošite 4130 američkih dolara na lijekove za godinu. U ovom će trenutku proizvođač lijeka platiti 70 posto troškova, vaš će plan platiti 5 posto, a vi 25 posto. Iako plaćate samo 25 posto troškova lijeka, cjelokupni trošak lijeka računat će se na vaš maksimum iz džepa kako biste vas izvukli iz rupe za krafne. Ako ste u planu dodatne pomoći, nećete ulaziti u rupu za krafne.
• Katastrofalna pokrivenost. Kada platite 6.550 američkih dolara troškova na recept iz džepa 2021. godine, izlazite iz nedostatka pokrivenosti ili rupe za krafne i kvalificirate se za katastrofalno pokriće. Jednom kada se kvalificirate za katastrofalno pokriće, platit ćete određeno suosiguranje ili doplatu za svoje lijekove, što je 3,70 USD za generičke lijekove, a najviše 9,20 USD za neke druge lijekove višeg nivoa.
• Nema maksimuma iz džepa. Ne postoji ukupni maksimum iz vašeg džepa koliko biste mogli platiti za lijekove.

Možete usporediti planove lijekova na recept na web mjestu Medicare ili dobiti dodatne informacije o pokrivenosti lijekovima na recept nazvavši 800-MEDICARE.

Medigap i maksimum iz džepa

Postoji niz privatnih proizvoda osiguranja koji vam mogu pomoći u pokrivanju troškova iz vašeg džepa pokrića vašeg Medicare-a. Ovi planovi dopunskog osiguranja Medicare nazivaju se Medigap i regulirani su saveznim i državnim smjernicama. Svaki se plan razlikuje, a troškovi iz vlastitog džepa mogu se razlikovati ovisno o planu.

Evo osnova o troškovima Medigapa i onome što pokriva ovaj plan:

• Planovi Medigapa pomažu u pokrivanju izvornih troškova Medicare, uključujući odbitke, doplate i suosiguranje.
• Postoji 10 različitih Medigap planova. Medicare nudi alat za usporedbu planova koji pokazuje prednosti svakog od ovih standardiziranih planova.
• Cijena koju plaćate za Medigap paket ovisi o odabiru plana, mjestu stanovanja, dobi i još mnogo toga.
• Samo dva Medigap plana - Plan K i Plan L - imaju ograničenja iz džepa. Za 2021. ograničenje iz džepa za Medigap Plan K iznosi 6.220 USD i 3.110 za Plan L.
• Planovi Medigapa pokrivaju samo dio vašeg dijela zdravstvenih troškova. Obuhvaća samo usluge koje je odobrila Medicare.

Za poneti

• Medicare pokriva mnoge medicinske troškove onih koji ispunjavaju uvjete za program.
• Iako plaćate pokriće Medicare porezima tijekom radnih godina, i dalje ćete morati platiti dio svojih hospitalizacija, posjeta liječniku, medicinske opreme i lijekova.
• Općenito, ljudi koji koriste više medicinskih usluga najviše plaćaju troškove iz džepa.
• Ograničenja iz vašeg džepa ovisit će ovisno o vrsti plana ili planova koje ste odabrali i koliko ste spremni platiti unaprijed.

Ovaj je članak ažuriran 20. studenog 2020. kako bi odražavao informacije o Medicareu iz 2021. godine.